26 статья банковская тайна

Статья «О банковской тайне» ФЗ 395-1

26 статья банковская тайна

Кредитная организация — юридическое лицо, которое создано с целью извлечения прибыли. Она обладает специальным разрешением Центрального банка РФ, благодаря которому у нее есть возможность осуществлять различные банковские транзакции. Кредитная организация создается на основе формы собственности в виде хозяйственного общества.

Банк — это вид кредитной организации, которая может осуществлять определенные банковские операции:

  • Привлекать денежные вклады физических и юридических лиц;
  • Передавать денежные средства в банковские ячейки от своего имени;
  • Переводить денежные средства на условиях платности, возвратности, срочности.

Если банк обладает универсальной лицензией, он может проводить банковские операции, предусмотренные статьей 5 настоящего Федерального закона.

Если у банка есть разрешение в виде базовой лицензии, он с ограничениями может проводить банковские тайные транзакции, которые перечислены в статье 5 настоящего Федерального закона. Ограничения представлены в статье 5.1 настоящего Федерального законодательства.

Банк или кредитная организация гарантирует каждому клиенту тайность информации о проведенных транзакциях и наличии счетов. Сотрудники банковской организации обязаны хранить тайну о счетах, операциях и вкладах корреспондентов и клиентов. Более подробная информация об этом представлена в статье 26.

Статья 26 «Банковская тайна»

Статья 26 гласит о том, что за разглашение банковской тайны некоторые лица несут ответственность. К методам ответственности относится и возмещение нанесенного ущерба, положения о котором предусматривает настоящий Федеральный закон.

Операторы (сотрудники банка) не могут раскрывать тайную информацию третьим лицам. Речь идет о транзакциях по счетам участников — клиентов и их платежных систем.

Но существуют исключения, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Сведения могут быть переданы  организации для формирования кредитной истории в порядке условий, которые предусматриваются договором в соответствии с Федеральными законами «О кредитных историях» и «банковских тайнах».

Должностные или руководящие лица, список которых определяется Президентом Российской Федерации, не могут передавать третьим лицам тайную информацию об операциях, о вкладах и счетах физических лиц.

Данные и документы о проведении тайных транзакций, открытии и ведении счетов передаются в орган валютного рынка, налоговые и таможенные органы. В этом случае они выступают в виде агентов валютного контроля. Объем и порядок валютного перечисления указан в Федеральном законе.

Органам валютного контроля запрещается раскрывать полученную от кредитных организаций информацию третьим лицам. Однако существуют исключения, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом.

Кто согласно закону может получить информацию по операциям и счетам?

Тайная информация в письменном виде о проведенных транзакциях предпринимателей и юридических лиц может предоставляться:

  • Им самим;
  • Арбитражным судам;
  • Налоговым органам;
  • Счетной палате РФ;
  • Пенсионному фонду РФ;
  • Фонду социального страхования РФ;
  • Органам принудительного исполнения судебных актов;
  • Должностным лицам и другим органам в ситуациях, которые предусмотрены законодательными актами об их деятельности.

Тайная информация по счетам и вкладам физических лиц может быть представлена:

  • Им самим;
  • Органам принудительного исполнения судебных актов;
  • Судам;
  • Организациям, которые осуществляют процедуру по обязательному страхованию вкладов;
  • Органам предварительного следствия.

Ознакомьтесь  Чем отличаются законы о закупках 223-ФЗ и 44-ФЗ?

Наказание за разглашение банковской тайны

Если банковская тайна разглашается третьим лицам, то должностные граждане несут ответственность в виде наказания, предусмотренного настоящим Федеральным законом.

ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не может разглашать информацию третьим лицам, если данные относятся к статусу «банковская тайна». Если ООО передаст информацию третьим лицам, то сотрудники компании понесут ответственность за нанесенный ущерб.

Если третьи лица заполучили информацию, которая является банковской тайной при помощи похищения, угроз или подкупа, накладывается штраф. Его сумма — 500 тысяч рублей или сумма заработных плат за 12 месяцев или исправительные работы на срок до одного года. В виде наказания предусматривается и лишение свободы сроком на 24 месяца.

Если тайно полученная информация используется без согласия владельца, предусматривается штраф в размере — до одного миллиона рублей или сумма заработной платы за 24 месяца. Дополнительно сотрудник не сможет занимать определенные должности сроком до трех лет или лишается свободы на аналогичный срок.

Если подобные действия были совершены по корыстным мотивам и они причинили организации крупный ущерб, размер штрафа составит 1,5 миллиона рублей с лишением права занимать некоторые должности или заниматься работой сроком до трех лет. Альтернативой служит наказание в виде исправительных работ сроком до пяти лет или лишение свободы на аналогичный срок.

Скачать ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Кредитная организация работает по собственным нормативным актам. Со стороны государства обязательства на банк не действуют, ровно как и наоборот. Органы исполнительной и законодательной власти не могут вмешиваться в работу кредитных организаций. Но настоящий Федеральный закон предусматривает исключения в работе данной системы.

В соответствии с заключенным между кредитной организацией и государственным учреждением договором «О банковской тайне» она может выполнять определенные поручения Правительства РФ или органов исполнительной власти. В список поручений входит осуществление тайных операций с использованием средств федерального бюджета или местных бюджетов.

Кредитная организация должна вести контроль над целевым использованием бюджетных средств. Подобные денежные средства выделяются региональными и федеральными программами.

Заключенный между сторонами контракт должен содержать взаимные обязательства с двух сторон и предусматривать ответственность в случае их невыполнения или разглашения тайной информации.

Хотите скачать Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» с внесенными в последнюю редакцию изменениями и дополнениями? Перейдите по ссылке.

Статья «О банковской тайне» ФЗ 395-1 — обзор законодательства на 1DriveNews.ru.

Источник: https://1drivenews.ru/statia-o-bankovskoi-taine-fz-395-1/

Закон о банковской тайне ст 26

26 статья банковская тайна

Закон о банковской тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием. Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами банковской тайны.

Банковская тайна в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Расшифровке этого понятия посвящена ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, согласно которой банковской тайной признается регламентируемое законом неразглашение служащими кредитной организации информации:

  • об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов;
  • иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией (если это не противоречит федеральному закону).

О размещенном на сайте ЦБ РФ новом информационном ресурсе узнайте из сообщения «Проверить надежность банков станет проще».

Ст. 26 закона № 395-1 раскрывает:

  • список лиц, которым может предоставляться содержащая банковскую тайну информация;
  • указание на НПА, в рамках которых она может истребоваться;
  • запрет на раскрытие информации, составляющей банковскую тайну, и последствия такого разглашения.

Кому доступна составляющая банковскую тайну информация, показано на следующей схеме:

Сведения выдаются банкирами по специальным запросам, которые оформляются в особом порядке, описанном в ст. 26 закона № 395-1. Запросить сведения вправе только сами вкладчики (владельцы счетов), а также определенный круг должностных лиц в рамках выполнения ими своих обязанностей.

Помимо ст. 26, о которой рассказано в данном разделе, в российском законодательстве есть еще одна целиком посвященная банковской тайне статья — подробнее о ней поговорим в следующем разделе.

Статья 857 ГК РФ о банковской тайне

Банковская тайна в ГК РФ упомянута в ст. 857, в п. 1 которой сказано, что банк гарантирует тайну:

  • банковского счета и вклада;
  • операций по счету;
  • сведений о клиенте.

П. 2 ст. 857 ГК РФ в сжатой форме отражает положения ст. 26 закона о банковской деятельности и устанавливает, что составляющие банковскую тайну сведения могут быть предоставлены:

  • самим клиентам или их представителям;
  • в бюро кредитных историй;
  • госорганам (в исключительных случаях в порядке, установленном федеральными законами).

Завершает ст. 857 ГК РФ абзац, закрепляющий право клиента (при разглашении банком составляющих банковскую тайну сведений) требовать от банкиров возмещения причиненных убытков.

Как и для чего банки идентифицируют своих потенциальных клиентов, узнайте из материала «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ».

Последствия разглашения банковской информации в 2016-2017 годах

Отечественное законодательство предусматривает гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность за разглашение составляющих банковскую тайну сведений и некорректное обращение с информацией о клиентах банков.

По ст. 183 УК РФ виновного в разглашении банковской тайны могут оштрафовать на сумму до 1,5 млн руб. или лишить свободы на срок до 7 лет — наказание определяется с учетом тяжести последствий от незаконного получения и разглашения банковской тайны. Указанная статья предусматривает ответственность:

  • за собирание составляющей банковскую тайну информации;
  • распространение и использование вышеуказанных сведений.

Отдельно выделены ситуации, когда эти же деяния совершены из корыстного интереса, с причинением серьезного ущерба или повлекли тяжкие последствия.

Если по вине банка произойдет утечка сведений, составляющих банковскую тайну, пострадавшие в таком случае владельцы счетов и вкладчики вправе потребовать от банка возмещения причиненного ущерба (компенсацию имущественного и морального вреда) — это право предоставляет им ст. 857 ГК РФ, о которой шла речь в предыдущем разделе.

Административная ответственность при утечке сведений, составляющих банковскую тайну, может наступить по ст. 13.14 и 13.11 КоАП:

  • по ст. 13.14 — за разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме случаев, по которым наступает уголовная ответственность), в виде штрафа от 500 до 5 000 руб., наложить который могут на физлицо, получившее доступ к банковской информации в связи с выполнением служебных обязанностей (к таким лицам относятся служащие банков, Бюро кредитных историй, правоохранительных, налоговых, таможенных и иных органов);
  • по ст. 13.11 — за нарушение законодательно определенного порядка сбора, хранения и распространения информации о клиентах банка под штраф от 500 до 10 000 руб. могут попасть любые пользователи банковской тайны, допустившие такое нарушение.

Понятие банковской тайны в российском законодательстве расшифровано в ГК РФ и законе «О банковской деятельности». Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть доступны только самим вкладчикам и раскрываются иным лицам в исключительных случаях по специальным запросам.

Узнавайте первыми о важных налоговых изменениях

Федеральное законодательство

Источник: https://bouncekitchen.ru/3628-zakon-o-bankovskoj-tajne-st-26/

Банковская тайна и все, что с ней связано: разъясняем положения статьи 26 закона №395-I – Все о деньгах в России

26 статья банковская тайна

Все клиенты банковских организаций хотят быть уверенными в том, что сведения об открытых ими счетах и проводимых финансовых операциях будут недоступными для третьих лиц. Соответствующие права закреплены в статье №26 Федерального закона № 395-I «О банках и банковской деятельности», в которой говорится о таком понятии как банковская тайна.

Согласно рассматриваемой 26-й статье, к банковской тайне принадлежат известные банку сведения о счетах, вкладах, займах и операциях, проводимых клиентами и корреспондентами. В соответствии с законом, банк должен гарантировать тайну всех этих операций.

Разглашение и передача информации посторонним лицам допускается в исключительных ситуациях, перечень которых определен законом №395-I-ФЗ.

Необходимо понимать, что разглашение данных о клиентах и их финансовых операциях может иметь серьезные последствия.

К примеру, утечка сведений о депозитных накоплениях клиента может привести к его преследованию, целью которого может выступать шантаж или незаконное обогащение.

Именно поэтому банки обязывают тщательно следить за конфиденциальностью данных и сбережением банковской тайны.

Какие сведения составляют банковскую тайну

Кроме закона №395-I-ФЗ, понятие банковской тайны рассматривается в Гражданском кодексе РФ. Если прочитать оба этих документа, можно сделать заключение о том, что к информации, представляющей банковскую тайну, можно отнести определенные сведения.

То есть:

  • данные паспортов клиентов (актуально для физических лиц);
  • реквизиты расчетных счетов компаний (актуально для юридических лиц);
  • информацию об уровне доходов клиентов и движимом и недвижимом имуществе, которое имеется у них в наличии;
  • сведения об открытии клиентом одного или нескольких расчетных счетов (включая данные об их типах, датах открытия, валюте и номерах);
  • информацию об остатках на счетах, начислении процентов по депозитам;
  • данные об оформленных займах и кредитах, условиях их выдачи и погашения, размерах процентных ставок;
  • сведения о приходах и расходах денежных средств по счетам и депозитам (снятие средств, пополнение депозитных вкладов, денежные переводы на личные счета или на счета других клиентов и т. д.).

Таким образом, к банковской тайне относятся любые действия, совершаемые клиентами с финансовыми средствами.

Разглашение данных юридических лиц

Закон предусматривает ряд исключений, связанных с разглашением данных о юридических лицах.

Это связано, прежде всего, с необходимостью осуществления контроля за их работой со стороны государственных органов.

В связи в этим, банки обязаны сообщать данные, относящиеся к банковской тайне, по запросу соответствующих структур (а иногда и без него), особенно, если речь идет о подозрительных финансовых сделках юридических лиц.

Сведения могут быть сообщены:

  • судебным инстанциям, налоговым органам;
  • органам финансового мониторинга;
  • Счетной палате РФ, Центральному банку;
  • Службе судебных приставов РФ;
  • таможенным органам;
  • представителям Пенсионного фонда РФ, фонда социального страхования;
  • представителям органов МВД, расследующим налоговые преступления;
  • следственным органам.

Кроме того, данные о проводимой финансовой деятельности могут передаваться в Бюро кредитных историй, но для этого требуется согласие клиента (как правило, он его предоставляет при подписании кредитного договора).

Кому может быть передана информация о физических лицах

В определенных случаях может разглашаться информация и о физических лицах.

Получать такую информацию по запросу могут:

  • судебные инстанции;
  • орган финансового мониторинга;
  • служба судебных приставов;
  • Центральный банк РФ;
  • органы, осуществляющие следственные действия;
  • агентство, занимающееся страхованием вкладов;
  • Федеральная налоговая служба.

Банки не могут отказывать представителям перечисленных организаций в раскрытии информации о своих клиентах – физических лицах.

Кроме того, банковские организации могут передавать информацию о расчетных счетах и финансовых операциях клиента его родственникам в случае его смерти при определенных условиях.

Банки могут передавать информацию:

  • если клиент при жизни не составлял завещание, информация о его счетах и депозитах передается нотариусу, у которого находится дело о наследстве в связи со смертью человека;
  • если клиент составил завещание, в котором упомянул данные о банковских сбережениях, банковская тайна будет раскрыта тем людям, которые указаны в этом завещании.

Нарушается ли закон при передаче данных коллекторам

Что касается передачи информации коллекторским агентствам, банки имеют право передавать им сведения о своих клиентах.

Это возможно при соблюдении ряда условий:

  • долг по кредиту должен передаваться путем оформления договора об уступке прав требования, при этом необходимо соблюсти все положения Гражданского кодекса РФ, касающиеся уступки прав;
  • если заемщиком, у которого образовался долг по кредиту, является физическое лицо, передача задолженности коллекторам возможна при условии, что это оговорено в кредитном договоре, подписанном данным лицом;
  • если долг по кредиту признан судебной инстанцией, и кредитором получен соответствующий исполнительный лист, его можно передавать третьему лицу, независимо от того, давал ли заемщик согласие на это или нет.

Таким образом, если присутствует одно из вышеперечисленных условий, передача долга коллекторам (а значит, и разглашение банковской тайны клиента) не противоречит действующему законодательству. В то же время, коллекторы, так же как работники банка, должны предпринимать меры относительно защиты информации, относящейся к банковской тайне, и не передавать ее третьим лицам.

Ответственность за разглашение информации

Поскольку банковская тайна защищается действующим законодательством, за ее разглашение предусмотрена ответственность.

Так, если работником банковской структуры в непредусмотренных законом случаях было допущено раскрытие банковской тайны (сведений о клиенте), пострадавшее лицо может потребовать от него возмещения нанесенного ущерба. Но доказать факт нанесения ущерба должен сам пострадавший клиент, что на практике может вызвать определенные сложности.

Согласно статье 183 Уголовного кодекса РФ, мера ответственности зависит от степени тяжести последствий, которые наступили вследствие разглашения банковской тайны.

Могут быть применены следующие виды наказаний:

  • штраф в размере до полутора миллиона рублей (либо в размере полученного дохода за период до трех лет);
  • отстранение от должности с лишением права на ведение того или иного вида деятельности на период до трех лет;
  • привлечение к принудительным работам сроком до пяти лет;
  • ограничение свободы на период до семи лет.

Как видим, последствия могут быть вполне серьезными. Наказание по указанной статье может применяться не только к работникам банков, но и к другим лицам, имеющим доступ к банковской тайне.

Источник: http://rudengi.com/banki/bankovskaya-tajna.html

Банковская тайна, ответственность за разглашение, закон о защите и нарушении

26 статья банковская тайна

Банковская тайна — это юридическое и финансовое понятие, устанавливающее особый статус информации обо всем, что касается счетов, средств и прочих атрибутов финансового положения клиента банка.

Это простое определение не раскрывает всей полноты картины, поскольку конфиденциальной или секретной может быть различная информация. Законодательство разных стран по-разному трактует эту сущность.

Например, в Швейцарии банк отказывает в передаче сведений о своем клиенте и его счетах государственным органам даже при возбуждении уголовного дела. Яркий тому пример — знаменитое «золото Рейха», денежные средства и активы НСДАП, о которых по настоящее время мало что известно.

Механизмов защиты может быть много, встречаются и незнакомые россиянам вклады с «отрицательными процентами», когда банк взимает плату за сохранение полной конфиденциальности.

Законы о банковской тайне в Российской Федерации

В Российской Федерации информация, составляющая банковскую тайну, охраняется от передачи третьим лицам, распространения и несанкционированного доступа несколькими законами.

Это статья 857 ГК РФ, статья 26 «Закона о банках и банковской деятельности», положения закона о защите прав потребителей, касающиеся банковских и финансовых услуг, положения закона, регламентирующего защиту информации.

Эта юридическая сущность настолько сложна, что на ней возникает узел из нескольких разделов права.

Налог на вклады физических лиц

Что составляет тайну финансовой информации о клиенте банка

Принцип банковской тайны может работать не только в «сторону клиента», налагая обязательства на кредитную, финансовую организацию или платежную систему. Нарушение конфиденциальности, например, передача реквизитов кредитной или дебетовой карты постороннему лицу — распространенное явление, и банки отказывают в возврате средств, поскольку клиент сам допустил утечку информации.

Какие сведения считаются конфиденциальными и составляющими тайну банковских операций? Это широкий круг данных, включающий:

  • установочные данные физического и юридического лица, его паспортные и регистрационные сведения;
  • любая информация о счетах, займах, вкладах, которые связывают клиента с банком;
  • любая информация о движении средств, то есть изменении состояния счетов, включая платежи, исполнение обязательств, поступления и изъятия;
  • факт открытия и закрытия счетов и кредитов, факты наличия и отсутствия задолженностей, суммы долга и процентов.

Банк не вправе разглашать эти сведения и передавать их третьим лицам за исключением случаев, оговоренных законом — это раскрытие информации или предоставление сведений госорганам, осуществляющим контроль финансовых операций, дознание и следствие, наделенным полномочиями по сбору обязательных платежей, включая налоги, таможенные сборы, отчисления в ФСС.

Согласие на передачу информации

Несмотря на систему законодательной защиты, финансовая и личная информация о клиенте кредитно-финансовой организации может «покинуть» пределы банка. Для этого необходимо соблюдение ряда условий, которые часто создает сам заемщик и держатель вклада.

Самый распространенные пример — подписывая кредитный договор, вы в одном из разделов даете согласие на «обработку персональных данных», направление запроса в БКИ, передачу информации в БКИ, передачу сведений третьему лицу при нарушении условий договора.

Именно это соглашение позволяет банку передать сведения коллекторам, если с ними заключен договор о переуступке долга, цессии.

Как рассчитать доходность депозита

Типичные случаи нарушения банковской тайны

Многочисленные вопросы возникают у клиентов банков по поводу сохранения конфиденциальности информации при истребовании просроченных долгов. В последнее время напряженность на этом направлении спала, тем не менее, следует знать, что понятие банковской тайны может быть нарушено самим банком или его представителем в ряде случаев.

  1. Визит на работу к должнику, звонки на работу с целью распространения информации о задолженности.
  2. Звонки и письма третьим лицам, в том числе и родственникам, которых вы явно не указали в договоре кредитования как своих представителей, сообщив их контактные телефоны и адреса.
  3. Звонки и письма представителям должника с указанием суммы кредита, вклада, задолженности и прочих подробностей. Банк может лишь попросить представителя передать информацию о звонке, не более того.
  4. Отправка письменных уведомлений по почте на почтовых карточках, без конверта, защищенного специальным вкладышем и помеченного как банковское отправление.
  5. Попытка сбора сведений о заемщике или держателе вклада с упоминанием его финансовых дел, самого факта деловых отношений с банком.
  6. Развешивание объявлений о долге, иные действия, результатом которых становится распространение защищаемой законом информации о финансовых отношениях и положении клиента банка.
  7. Сообщение наследникам о наличии и сумме вклада (кредита) до наступления срока вступления в права наследования, при отсутствии прямого завещания, без уведомления нотариуса, открывшего дело о наследстве.

В отношении юридических лиц и организаций действует несколько иная схема, поскольку законодательство устанавливает право государственных органов на получение части сведений. Но это право ограничено конкретным перечнем пунктов, кроме того, налоговой службе для направления подобного запроса в банк требуется согласование с вышестоящим органом.

Ответственность за распространение и утечку информации

Нарушение порядка обращения с конфиденциальной информацией, имеющей статус банковской тайны, является наказуемым деянием, за него предусмотрены штрафы, реальные сроки и прочие виды санкций.

Простой держатель вклада или заемщик может воспользоваться защитой со стороны закона и требовать от банка возмещения потерь, в том числе моральных и репутационных, если была допущена намеренная или техническая утечка информации о деталях его финансового положения, известных банку.

Источник: https://FinansAnswer.ru/vklads/oxrana-bankovskoj-tajny-i-finansovoj-informacii/

Банковская тайна, ответственность за разглашение, доступ к банковской тайне, закон о защите и нарушении

26 статья банковская тайна

Банковская тайна – юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст.

55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента.

Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС.

Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами:  – ст. 857 Гражданского кодекса РФ; – ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;

– ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

Защита банковской тайны

Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны – финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны: – ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну; – организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; – использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;

– применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

Нарушение банковской тайны

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента.

В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов.

Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

Ответственность за разглашение банковской тайны

За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.

Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

К банковской тайне относятся: – данные о состоянии счетов клиентов; – операции, проведенные по поручению клиента; – финансовое положение клиентов; – системы охраны банка и клиентов; – информация о структуре юридического лица – клиента, о руководителях, видах деятельности; – данные о коммерческой деятельности клиентов; – сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;

– коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-tajna/

Кто обязан соблюдать банковскую тайну

26 статья банковская тайна

Рассматривается понятие банковской тайны, кто из внешних органов может запрашивать и получать такую информацию от коммерческих банков и от Банка России.

Прокомментируем последние изменения в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и оценим суть изменений данной статьи.

Что такое банковская тайна?

Банковская тайна – это общее определение того, что любой коммерческий банк и Банк России должны сохранять в ограниченном доступе или с соблюдением полной конфиденциальности.

Определённая информация о клиентах, их документы, а также сведения, связанные с клиентами, которые становятся известны банку в ходе его регулярной коммерческой деятельности (для Банка России – в ходе исполнения ним своих контрольно-регулирующих функций), подлежит неразглашению, нераспространению или весьма ограничена в этом, согласно законодательным актам.

Кроме банков, под обязательность соблюдения банковской тайны подпадают:

  • Все другие кредитные организации небанковской формы;
  • Аудиторские компании;
  • Операторы платёжных систем, сами платёжные системы;
  • Операционные центры, платёжные клиринговые центры;
  • Банковские платёжные агенты и субагенты;
  • Организации, оказывающие услуги страхования.

За распространение либо ненадлежащую сохранность банковской тайны, банки и лица, указанные выше, могут быть привлечены к административной, уголовной и финансовой ответственностям.

В ряде случаев также предусмотрена ответственность за ухудшение репутации клиентов из-за разглашения банковской тайны.

Кто и почему имеет доступ к банковской тайне

Доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, имеют:

  • Суды любой юрисдикции;
  • Налоговые и таможенные органы;
  • Орган валютного контроля, уполномоченный Президентом РФ;
  • Счетная палата РФ;
  • Фонд соцстраха РФ;
  • Пенсионный Фонд РФ;
  • Органы исполнения судебных решений (судебные приставы);
  • Милиция, как следственный орган, при наличии постановления о предварительном следствии по находящимся в производстве делам, при обязательном наличии согласия руководителя такого следственного органа;
  • Нотариальные конторы;
  • Консульские учреждения иностранных государств;
  • Орган по противодействую отмывания преступных доходов и противодействующий финансированию терроризма;
  • Единое бюро кредитных историй РФ;

Другие должностные лица, за которыми законодательно закреплено право запроса и получения сведения, составляющих банковскую тайну (согласно их отраслевого законодательства);

  • Материнские (управляющие) компании организаций, в случае их не нахождения на территории Российской Федерации (им могут передаваться сведения, содержащие банковскую тайну, за исключением сведений, являющихся государственной тайной).

Упомянутые органы имеют право запрашивать и получать следующую информацию:

  • Справки о наличии текущих, расчётных счетов и вкладов у юридических лиц, физических лиц и лиц, являющихся предпринимателями, что ведут свою деятельность без образования юрлица (далее – «субъекты тайны»), об операциях и остатках по этим счетам;
  • Документы, связанные с проведением субъектам тайны валютных операций, открытию и закрытию счетов;
  • Данные о корреспондентах и связанных лицах субъектов тайны;
  • Данные о наличии, получении и отправке электронных средств оплаты (денег) субъектами тайны;
  • Данные о корпоративных платёжных системам, которые используются для перевода и получения электронных денежных средств, про их реквизиты, об изменениях реквизитов.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту “Кредитный договор с банком”, где подробно объясняются наиболее распространенные нарушения банков

Или ТУТ вы узнаете как производится реструктуризация кредита

Оформление аренды банковской ячейки:

https://legalmap.ru/articles/gp/estate/bankovskaya-yacheyka/

Чем регламентируется банковская тайна. Изменения 2015 года

Статья 26 Федерального Закона РФ определяет:

  • Все основные понятия банковской тайны и её составляющие части;
  • Круг организаций и учреждений, которые обязаны соблюдать требования о сохранности банковской тайны;
  • Органы, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, с определением того, какая её часть может быть получена каждым конкретным органом в каждом конкретном случае;
  • Ответственность за разглашение банковской тайны.

Отдельно также определены требования к перечню сведений, которые может передавать Банк России регулирующим и надзорным организациям РФ и других стран, центральным банкам других стран, кредитно-финансовым холдингам, банковским объединениям, кредитным организациям, за исключением сведений, составляющих государственную тайну.

В прошлом, 2014 году, было принято два законодательных акта, которые вносят изменения в статью 26 упомянутого Федерального закона:

Источник: https://legalmap.ru/articles/fp/bank/bankovsk-tayn/

Юр-совет
Добавить комментарий