Долгосрочный кредит под залог недвижимости это

Кредит под залог недвижимости. Особенности кредитования, требования, плюсы и минусы

Долгосрочный кредит под залог недвижимости это

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Для человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, выходом станет кредит под залог недвижимости. Переплата в таком случае в разы меньше, чем если оформить займ без обеспечения, плюс есть возможность претендовать на большую сумму денег.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Как правило банки более сговорчивы, если клиент готов предоставить собственную недвижимость в роли залога. Судите сами, какой заемщик кажется более надежным: имеющий лишь достаточную сумму дохода или тот, у которого помимо дохода есть жилая недвижимость?

Конечно же во втором случае банк получает 100% гарантию возврата тела долга и процентов. Если даже заемщик перестанет исполнять свои обязательства, заложенный объект переходит в собственность банка. Его реализовывают на аукционе, получая средства для компенсации понесенных расходов.

Коммерческая недвижимость, земельный участок, дачный дом с участком, жилой дом или квартира, часть дома или комната – все эти объекты вы можете предоставить банку в роли обеспечения.

Ряд объектов использоваться не может:

  1. Недвижимость в аварийном состоянии или подлежит сносу;
  2. Помещение, в котором прописаны несовершеннолетние дети или лица, отбывающие тюремный срок;
  3. Объекты под обременением (арестованные, находятся в доверительном управлении, наложен запрет на совершение действий и т.д.).

Ключевая особенность кредита наличными под залог недвижимости – он выдается под более привлекательный процент чем другие потребительские займы.

Требования банков к заёмщику для получения кредита под залог недвижимости

В первую очередь вам потребуется подготовить сведения о своей трудовой деятельности и финансовом состоянии, копию трудовой книжки.

В среднем клиенту должно исполниться 21 год на дату заключения договора, не больше 75 лет ему должно быть в момент внесения последнего платежа по кредиту.

Некоторые банки уменьшают минимальный возраст до 65 лет – этот момент вам стоит уточнить на месте. Пенсионер тоже сможет получить займ, если вписывается в возрастные рамки.

Получить потребительский кредит под залог имущества могут и лица без работы, но не все банки готовы с ними сотрудничать и скорее всего ставка по договору будет завышена. На последнем месте работы нужно отработать больше полугода, общий стаж трудовой деятельности у вас должен быть от 12 месяцев. Для зарплатных клиентов есть послабления – им достаточно 3 месяцев стажа.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

Чтобы вы могли успешно получить кредит под залог имущества, важно, чтобы оно отвечало следующим требованиям:

  1. Жилье в жилом состоянии, у него отдельный вход, оно используется строго по назначению;
  2. Многоэтажный дом, в котором квартира расположена, не должен быть ветхим или стоять в очереди на капремонт;
  3. В доме не должно быть самовольных неузаконенных перепланировок, в нем не прописаны несовершеннолетние, которым некуда выписаться после снятия с учета;
  4. Квартира не может быть вашим единственным жильем. В соответствии со ст.24 ГК страны взыскивать долг с такого жилья банку запрещено.

Квартира или дом должны быть ликвидными, что подтверждается актом специального оценщика. А вам на руках следует иметь все правоустанавливающие документы на объект.

Какая документация потребуется для банка

В первую очередь вам нужен паспорт гражданина РФ. Требования к документу: он действителен (не просрочен), не испорчен и в нем нет сторонних надписей.

Часто банку требуются копии всех страниц паспорта с отметками, озаботьтесь их получением заранее. Второстепенный документ – ИНН или СНИЛС. Они оба помогают определить платежеспособность потенциального клиента.

Есть водительское удостоверение или загранпаспорт? Приложите их к заявлению, они не будут лишними.

Дальше подготовьте данные о семейном положении. Это свидетельство о браке или разводе и свидетельство о рождении ребенка. От супруга потребуется получить нотариально заверенное согласие на проведение сделки.

Самый большой вес имеют документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего – справка по форме 2-НДФЛ, но некоторые банки готовы принимать справку по форме банка или даже банковскую выписку и другие источники дохода. Чем больше физическое лицо соберет документов, тем выше вероятность одобрения заявки.

Последний аспект – документы на закладываемое имущество. Сюда входит:

  • Оригинал технического и кадастрового паспорта;
  • Оригинал свидетельства о праве собственности;
  • Документ, согласно которому это право возникло (договор купли-продажи или дарственная);
  • Выписка из домовой книги, справки из ЖЭК об отсутствии долгов по коммуналке.

Можно получить такой займ без справок и поручителей, но, если поручители или созаемщики в сделке есть – они готовят все те же справки, что и титульный заемщик.

Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Вы наверняка слышали ошибочное мнение, что получить кредит под залог недвижимости может и безработный и человек с плохой кредитной историей. На практике все не совсем так.

Если ваша кредитная история испорчена длительными просрочками, большинство крупных банков откажутся сотрудничать с вами.

В таком случае исправить положение можно грамотно оформленным пакетом документов, включая справку 2-НДФЛ. Дополнительно потребуется поручитель или созаемщик, лучше – два.

Подать заявку логичней всего в небольшой банк, соглашаясь на все дополнительные условия: завышенный процент и все требуемые страховки.

При наличии действующих незакрытых задолженностей заявку банк не одобрит. Наличие обеспечения лишь повышает шанс на положительное решение, но не служит гарантом одобрения. Поэтому перед обращением за крупным кредитом есть смысл поработать над улучшением КИ.

Возможно ли получить займ под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Такая сделка требует от кредитора всесторонней проверки своих потенциальных клиентов. Многие банки в итоге отказывают клиентам без официального трудоустройства и белой заработной платы.

Другие придерживаются более лояльной политики и могут принять в учет неофициальные доходы гражданина. Если банку подходит выписка по счету, показывающая движение средств или любой другой документ, служащий доказательством наличия источника дополнительного официального дохода – принесите их.

Например, это может быть копия договора о сдаваемой в аренду квартире, если с полученного дохода вы платите налоги. Однако будьте готовы, что условия программы могут измениться.

Особенности кредитование под залог недвижимости от частных инвесторов

Ввиду того, что важным условием предоставления кредита под залог недвижимости является официальная занятость, многие граждане решают обратиться к частному кредитору. Обращение к частному инвестору экономит время, сделка заключается за пару часов. Воспользоваться такой финансовой помощью могут даже люди с испорченной КИ.

По возможности стороны вправе договориться о корректировке условий займа: например, выплачивать долг ежеквартально или ежемесячно, сперва платить тело долга, а лишь потом проценты.

Однако приготовьтесь к минусам:

  1. Годовая ставка выше;
  2. Сроки кредитовая в среднем от пары месяцев до пары лет;
  3. Есть риск попасть на мошенника, условия сделки с которым кабальные и даже юристы не всегда помогают выиграть дело.

Поэтому выбирайте частного инвестора осторожно, по возможности привлекая к процессу сбора и подписания документов опытного юриста. Заключив договор, не расслабляйтесь: в случае невыплаты долга, кредитор тоже может обратиться в суд и взыскать ваше имущество.

Кредитование под залог имущества от МФО и особенности сделок

В сравнении с банком МФО предлагают получить ссуду в разы быстрее. Им не важна кредитная история, трудоустройство и подтверждать доход необязательно. Если по какой-то причине вы не можете обратиться за кредитом под залог недвижимости в банк, МФО выручит в сложной ситуации.

Есть возможность подачи заявки дистанционно, посещать офис вам не нужно. Для сравнения – в банк сразу нужно отнести полный пакет документов, чтобы узнать ответ по заявке в лучшем случае через неделю. Некоторые организации готовы оказать помощь в сборе документов, выдают средства под залог комнаты или доли в квартире – это удобно.

Выбирая такой экспресс-кредит, обратите внимание на наличие у ФМО лицензии ЦБ и помните о высокой процентной ставке. Чем дольше срок кредитования – тем больше переплата.

Плюсы залогового кредитования

Основное преимущество такого типа кредитования – в возможности не вносить первоначальный взнос, как того требуют кредиты без обеспечения. Процентная ставка по займу ниже по сравнению с другими программами.

К тому же при наличии залога банки не требуют привлечения поручителя или созаемщика. Подобные кредиты бывают нецелевыми и целевыми, во втором случае использовать средства можно строго на оговоренные нужды – этот момент контролируется.

В чем заключается опасность кредита под залог недвижимости?

Самый серьезный риск – возможность остаться без своего имущества. При оформлении документов на залоговый объект накладывается обременение. Это значит, что до погашения долга вы не вправе продать такую квартиру, подарить ее или обменять.

Если по какой-то причине выплатить долг не получается, в заемщик не пытается воспользоваться рефинансированием – банк изымает объект. С такими проблемами не придется сталкиваться, если вы относитесь к своим обязанностям внимательно и своевременно вносите платежи.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Кредит наличными деньгами под залог недвижимости можно получить в следующих банках:

Альфа-Банк. Сумма до 600 тысяч рублей на любые цели, ставка от 11,99% при условии покупки страховки, срок кредита до 30 лет. Есть возможность подать заявку онлайн;

Совкомбанк. Кредитует клиентов от 21 до 85 лет, обязательно иметь постоянную регистрацию. Кредит выдается в рублях на срок от 10 лет, годовая ставка начинается от 13,99%. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей, максимальная до 100 миллионов;

Восточный Экспресс Банк. Цели кредитования – любые. Сумма займа не 300 тысяч – 30 миллионов рублей, ставка от 9,9%. Банк обещает принять решение на протяжении 4 дней. Длительность периода кредитования от 13 до 240 месяцев. Обязательно страхуется залоговое имущество, покупать полис страхования жизни для заемщика не нужно;

Райффайзенбанк. Предлагают вам оформить нецелевой займ под 11,9% годовых, на срок 1-15 лет, лимит суммы – 9 миллионов рублей. В среднем решение по заявке принимается за 10 рабочих дней. Передавать документы на рассмотрение в банк можно не только лично, но и направить их по электронной почте;

Уральский банк реконструкции и развития. Процентная ставка начинается от 11,75% годовых. Цели кредитования могут быть любыми. Получить можно не больше 15 миллионов рублей на срок 5-15 лет. Первоначальный взнос не требуется. Заемщиком может быть лицо от 21 года до 70 лет, допускается наличие не больше 2 открытых кредитов без просрочек;

Тинькофф Банк. Лоялен к потенциальным клиентам, поскольку не требует подтверждения дохода. Сумма кредита от 200 тысяч до 15 миллионов, период пользования деньгами от 3 месяцев до 15 лет. Заемщик должен быть в возрасте 18-70 лет, при этом быть собственником закладываемой недвижимости необязательно. Ставка 9,9%, рассчитывается индивидуально;

Газпромбанк. На сайте банка вы можете подобрать предложение, указав сумму ежемесячного дохода и желаемый период кредитования. Взять можно не больше 30 миллионов на срок до 15 лет, ставка при этом начинается от 11,9%. Банк принимает решение 5 дней;

Банк Жилищного Финансирования. Ставка от 12.49 до 14.99%, сумма не больше 8 миллионов рублей, выдается на срок до 20 лет. Заявка принимается онлайн, справка 2-НДФЛ клиенту не нужна. Анкету можно заполнить онлайн, на рассмотрение уходит 2 дня;

Сбербанк России выдаст вам нецелевой кредит на срок до 20 лет в сумме до 10 миллионов рублей. Ставка начинается от 12% годовых. Изучить базовые требования и условия можно на сайте кредитора, а вот заявку можно подавать исключительно в отделении.

Промсвязьбанк. Выдает займы от 300 тысяч до 30 миллионов рублей, период кредитования 36-300 месяцев. Ставка 15%, на сайте банка вы можете рассчитать оптимальную сумму ежемесячного платежа.

Заключение

Займ под залог недвижимости – оптимальный вариант получения недостающей суммы, если уровень официального дохода не позволяет оформить обычный потребительский кредит. Рекомендуем вам внимательно отнестись к выбору банка, чтобы найти программу, в полной мере отвечающую вашим возможностям!

Источник: https://finance03.ru/kredity/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-osobennosti-kreditovaniya.html

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Долгосрочный кредит под залог недвижимости это

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения.

Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию.

В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения.

Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя.

Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости.

Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой.

Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

  • квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
  • дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
  • таунхаусы;
  • различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • производственные строения;
  • торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией.

Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт).

Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

  • от 9,9-12% — минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

  • совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
  • российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;
  • кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

ВТБ

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% — остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р.

позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет.

Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых.

Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% — при отказе от страхования и +0,5% — без подтверждения дохода).

Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

: для хорошего настроения!

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить? was last modified: Апрель 5th, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/chto-takoe-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Долгосрочный кредит под залог недвижимости – что это такое, ипотечный, Сбербанк, денежный выдаваемый

Долгосрочный кредит под залог недвижимости это

Статья о кредитных возможностях долгосрочного финансирования при наличии обеспечения в виде недвижимости.

При предоставлении крупной суммы денег финансовые организации требуют обычно обеспечить риски залогом дорогого имущества.

Одним из наиболее ценных видов имущества является недвижимость:

  • здания, дома;
  • квартиры, комнаты;
  • дачи;
  • земельные участки и находящиеся на них сооружения и т.п., которые связаны неразрывно с землей.

Что это такое

Лицо, желающее получить кредитные средства, обращается в банк или другую финансовую организацию, оказывающую соответствующую услугу.

Выбор кредита под залог недвижимости обусловлен обычно тем, что:

  • сумма нужна внушительная;
  • официальных доходов для подтверждения платежеспособности недостаточно;
  • у человека нет накоплений, достаточных для первоначального взноса по ипотеке, если он хочет купить жилье на такие средства.

Ставки по таким кредитам обычно немного выше, чем по ипотеке. Однако иногда в этом случае заявителю не требуется подтверждать свои доходы.

Хотя в последнее время банки стараются на всякий случай везде получать подтверждение платежеспособности.

В таких случаях обязательно требуется проводить оценку предмета залога. Предоставляемая банком сумма всегда гораздо меньше рыночной стоимости.

Таким образом, банк пытается обезопасить себя от снижения цены недвижимости и увеличения шансов на ее быструю реализацию в необходимых случаях.

Цель сделки

Банк зарабатывает на финансовых операциях. Выдача кредитов является одним из источников его доходов.

При этом он берет сам «длинные» деньги под низкие проценты и выдает их клиентам на более короткий срок и по более высоким ставкам.

В таком случае у него есть только риск возникновения убытков из-за:

Курсовой разницыЕсли «длинные» деньги приняты и подлежат возврату в иностранной валюте
При отсутствии погашенияСо стороны клиента

Для минимизации второго риска и предназначено залоговое обеспечение.

Если кредит не погашается (деньги не возвращаются), банк забирает и реализует (в том числе внесудебно) недвижимость, с целью получения того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора.

Правильно оформленный банковский залог по законодательству имеет преимущество перед любыми другими видами обременений.

То есть какие-либо притязания третьих лиц на заложенное в банке имущество обычно бессмысленны. Отсудить имущество у банка практически невозможно.

Для того, чтобы споров в будущем не возникало, банки тщательно проверяют всю документацию на имущество и следят за тем, чтобы регистрация залога прошла надлежащим образом.

Поэтому перед тем, как подавать заявку, собственник должен убедиться в следующем:

  • его право собственности зарегистрировано должным образом;
  • правоустанавливающие документы оформлены корректно, не содержат ошибок и опечаток;
  • у недвижимости нет не узаконенных перепланировок и незаконных пристроек;
  • на имуществе нет обременений.

Законные основания

Кредитный договор регулирует в основном финансовые отношения сторон.

Юридическая сторона сделки в виде обеспечения возврата кредитных средств более подробно прописывается в отдельном договоре залога, который должен быть зарегистрирован.

Выдача денег обычно осуществляется только после регистрации договора залога. При залоге недвижимости согласно ГК РФ право собственности не переходит к кредитору (залогодержателю).

Помимо этого, эта разновидность залога обычно предполагает отсутствие ограничений на дальнейшее владение и пользование заложенным имуществом со стороны собственника.

При этом он не может совершать любые сделки с заложенной недвижимостью. В первую очередь он не вправе продавать, дарить, обменивать и перезакладывать такую недвижимость.

В заложенной недвижимости также нельзя прописывать кого-либо. Сдавать в аренду ее допускается только с согласия залогодержателя.

Это условие позволяет использовать недвижимое имущество в некоторых случаях с целью получения прибыли в виде аренды.

Людям необходимо учитывать все риски, связанные с залогом единственного жилья.

При отсутствии погашения более 90 дней даже незначительной по сравнению со стоимостью недвижимости суммы, банк вправе отобрать жилье и выселить принудительно его прежних хозяев даже, если это единственное жилье.

В связи с кризисными явлениями и риском скачков рубля, проценты даже по залоговым кредитам являются значительными.

Тем более, что в данном случае кредит оформляется на длительный срок и в национальной валюте.

Поэтому гражданам нужно трезво оценивать свои шансы на успешное погашение кредита перед подачей заявки, чтобы не потерять в итоге дом.

Порядок оформления долгосрочного денежного кредита, выдаваемого банком под залог недвижимости

Процедура кредитования состоит из нескольких этапов:

  1. Ознакомление с условиями кредитования и консультация с менеджером банка.
  2. Сбор документов, проведение оценки.
  3. Подача заявки и ее рассмотрение кредитным комитетом банка.
  4. Получение одобрения или отказа в выдаче кредита.
  5. Оформление договоров займа и залога (с регистрацией).
  6. Осуществление страхования (имущественное и личное, при необходимости).
  7. Выдача денег.

Сроки прохождения всех этапов зависят от условий конкретного банка и могут варьироваться от 2 недель до 2 месяцев.

На момент подачи заявки обычно проверяются все документы. Одобрение может быть получено на полную сумму заявки или частично. В некоторых случаях может быть необходимо привлечение созаемщиков.

Общие условия кредитования

Сроки такого кредитования составляют от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (обычно не более 20 лет).

Чем дольше идет погашение, тем больше составляет переплата по кредиту. Порядок погашения – аннуитет или равными долями.

Последний вариант выгоднее в долгосрочной перспективе, но на первых порах придется вносить платежи в более высоком размере.

В последующем платежи при такой схеме постепенно уменьшаются. В банках проценты по залоговым кредитам ниже, чем в микрофинансовых организациях (МФО).

Поэтому долгосрочные кредиты лучше не брать в МФО, чтобы не выплачивать сумму, превышающую в несколько раз стоимость недвижимости.

Про кредит под залог недвижимости для ИП, читайте здесь.

Однако неоспоримым преимуществом МФО является высокая скорость процедуры и низкие требования к заемщикам.

Основные виды

К такому виду кредитования прибегают и физические, и юридические лица. Долгосрочные кредиты под залог недвижимости бывают в виде:

Однако банки различают первые 2 понятия. Ввиду своей специфики ипотека выделяется в отельный вид кредитования.

Третья разновидность также относится к другой подгруппе (кредиты для юридических лиц). Поэтому, имея в виду кредит под залог недвижимости, банки подразумевают только первую разновидность.

Кто может взять займ

Кредитование доступно для:

  • граждан;
  • индивидуальных предпринимателей (ИП);
  • юридических лиц.

Физические лица

Основными критериями, под которые должен подпадать заемщик, следующие:

Гражданство, постоянная регистрация, дееспособность
Совершеннолетний возрастЗачастую действуют определенные ограничения в виде нижнего и верхнего предела
Право собственности на недвижимость единоличноеИли общее совместное супругов (оба подают заявку)

В некоторых случаях потенциальный заемщик должен быть обязательно работающим официально человеком или ИП с хорошим уровнем дохода.

Однако недостаток дохода можно компенсировать с помощью привлечения созаемщика (созаемщиков), у которого есть нужный уровень доходов.

Созаемщки являются солидарными должниками, то есть отвечают перед банком в полном объеме обязательств основного заемщика.

Индивидуальный предприниматель

У ИП немного отличается перечень документов и порядок подтверждения доходов. Если у обычных граждан упор делается на заработную плату, то ИП нужно доказать свои доходы от предпринимательской деятельности.

При этом банк принимает в расчет только некоторую часть этих доходов, так как общий доход (валовая выручка) не является показателем чистой прибыли ИП.

Юридические лица

Предприятия очень часто закладывают свое имущество, так как им нужны инвестиции.

Другие способы финансирования зачастую недоступны для многих предприятий (фондовый рынок, субсидии и т.п.). Однако юридические лица достаточно редко прибегают к долгосрочному кредитованию.

Положительным моментом для них является то, что процентные ставки для предприятий обычно ниже, чем для физических лиц.

Возникающие нюансы

К сожалению, сейчас предложений от банков по долгосрочному кредитованию становится все меньше, а ставки по ним – выше.

Немаловажную роль в этом сыграл запрет на выдачу кредитов в иностранной валюте при отсутствии заработка, получаемого в ней.

Это значительно повышает девальвационный риск в долгосрочной перспективе. Если остановиться на паре текущих предложений, то одними из наиболее выгодных являются условия в Сбербанке и Россельхозбанке.

Долгосрочный кредит под залог недвижимости Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

СрокДо 20 лет
СтавкаОт 14% в рублях
Максимальная суммаДо 10 миллионов рублей
Первоначальный взносНе нужен

Также предоставляет долгосрочный кредит под залог недвижимости Россельхозбанк. В этом банке следующие условия:

СрокДо 10 лет
СтавкаОт 15% в рублях
Максимальная суммаДо 10 миллионов рублей (не более 50% от рыночной стоимости)
Первоначальный взносНе требуется

Можно ли взять ипотечный

Ипотека сейчас возможна в основном только при наличии первоначального взноса и официального дохода.

Первоначальный взнос можно заменить дополнительным залогом другой недвижимости, помимо приобретаемой. Бланк кредитного договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Доходы допускается не доказывать при наличии первоначальной суммы в размере более 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Дополнительные недостатки ипотеки:

  1. В целом требования по ипотеке гораздо более жесткие, чем при обычном залоговом кредите.
  2. Иногда требуется двойная оценка покупаемого жилья.
  3. При ипотеке гораздо выше риски отказа.
  4. Нужно, чтобы продавцы жилья были готовы ждать окончания всех процедур.

Преимущество ипотеки в чуть более низком проценте. Однако это не стоит того, чтобы ставить 2 недвижимости в залог при отсутствии первоначального взноса.

Где получить без подтверждения доходов

Крупные банки требуют подтверждать доходы. Поэтому для получения займа без соответствующих справок нужно обращаться в небольшие банки или МФО.

Для этого можно самостоятельно промониторить рынок или обратиться к посредникам, занимающимся брокериджем недвижимости.

Такие организации обещают за несколько часов подобрать наиболее выгодные варианты кредитования под залог недвижимости без справок о доходах.

Соответствующая услуга предоставляется после экспертизы документов на недвижимость.

Про условия выдачи кредита под залог ПТС в Сбербанке в 2019 году, читайте здесь.

О кредите под залог грузового автомобиля, смотрите здесь.

Кредит под залог недвижимости – это один из наиболее выгодных видов кредитования. Его условия более гибкие по сравнению с ипотекой.

Кроме того, его важным плюсом является отсутствие целевого назначения выдаваемых средств. То есть их можно тратить по своему усмотрению в отличие от ипотеки, когда деньги направляются только на покупку жилья.

В отличие от некоторых случаев залога авто (автоломбард), закладывание недвижимости не влечет необходимости передавать движимое имущество займодателю.

При залоге недвижимости, оно остается в пользовании и владении заемщика.

: деньги под залог недвижимости и автомобилей

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/dolgosrochnyj-nedvizhimosti.html

Взять кредит под залог квартиры от брокера №1 в Москве

Долгосрочный кредит под залог недвижимости это

Наша компания оказывает быструю и профессиональную помощь в получении кредита под залог недвижимости или квартиры в Москве и Московской области. Кредиты  под залог недвижимости предоставляется физическим и юридическим лицам.

Поможем заложить вашу недвижимость без смены собственника и без выписки прописанных, оформим быстро ипотеку. Спасем вашу недвижимость, сделаем выгодный перезалог под более низкий процент. Срочный выкуп вашей недвижимости.

Кредит под залог за 1 день! Любая недвижимость!

          8 (926) 74349 75

          8 (495)205 93 93                              

  Банкили частный займ

 оставить заявку на кредит   

Риск или возможность?                               

Воспользоваться кредитными средствами под залог недвижимости – это хоть рискованный, но эффективный способ получить деньги на долгий срок без рутинного процесса оформления подтверждения дохода и прочей волокиты. При таком займе право собственности на имущество остается за заемщиком, тогда как на саму недвижимость накладывается временные обременения.

Для банков такой способ кредитования считается самым выгодным. Ведь заемщик, для которого зачастую заложенная недвижимость единственная, имеет сильную мотивацию в возврате полученных средств. Но не всегда это условие работает.

Не редко банки могут отказать выдавать кредит под залог квартиры или дома по причине плохой кредитной истории, отсутствия официального трудоустройства у заемщика или не ликвидности квадратных метров жилья.

Даже ошибка в оформлении документации для кредита может стать причиной отказа.

Наши преимущества

Компания«Vimfinans» поможет каждомуизбежать этих неприятностей или устранить уже сложившиеся трудности. Ведь мы знаем, что в жизни бывают ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. Наши специалисты имеют немалый опыт в решении подобных задач и с радостью помогут вам получить кредит под залог недвижимости в Москве.

Успешная работа брокера «Vimfinans» основывается на том, что мы предельно ответственно относимся к каждому клиенту. Тщательно изучаем его ситуацию и подбираем оптимальный вариант для кредитования. Наши специалисты проанализируют вашу кредитную историю и подберут финансовое заведение, готовое выдать средства на приемлемых условиях.

Ключевую роль в этом вопросе занимает процентная ставка. Ее размер зависит от множества нюансов, но главным образом возраста жилья, наличия перепланировок, ветхости и местоположения. Специалисты организации «Vimfinans» помогут оперативно подготовить весь пакет документов и получить срочный кредит или займ под залог квартиры либо другой недвижимости на хороших условиях даже в день обращения.

Деньги под залог найдутся для каждого!

Сотрудничая с ведущими банками и частными инвесторами, мы подберем самую эффективную и удобную кредитную программу, что позволит обзавестись необходимой суммой денег как физическим лицам, так и бизнесу.

Как раз юридические лица больше всего страдают от предвзятости многих финансовых учреждений, ведь в этом случае следует предоставить множество официальных справок об успешном ведении дела, его показателях и развитии.

С нами вам не зачем беспокоиться об этих нюансах. Профессионалы «Vimfinans» помогут получить необходимый кредит под залог без справок и волокиты даже в самых сложных ситуациях, когда при обычном обращении банки не станут рассматривать даже теоретической возможности выдачи средств.

Уточнить все волнующие вопросы и получитьсрочнуюконсультацию кредит под залогнедвижимости вы можете напрямую у наших менеджеров. Позвонив по указанным на сайте телефону; 8(495)205-93-93 , каждый желающий сможет получить необходимую консультацию.

Деньги под залог недвижимости – это удобный, безопасный и как правило единственный способ достаточно быстро получить, крупную сумму, для любых ваших целей. Рассматриваем жилую и коммерческую недвижимость в Москве и Московской области: доли в квартирах, комнаты, квартиры, дома, коттеджи, земельные участки. Также есть программа по срочному выкупу.

Работаем в кратчайшие сроки с банками, инвестиционными компаниями, кооперативами, частными инвесторами, ломбардами. Подберем наиболее выгодные для вас условия на максимальный срок, по низким процентным ставкам, как по договору лизинга так и под обременение. Рассмотрим все варианты. Мы знаем, где и когда лучше взять деньги. Консультация бесплатна.

Мы не требуем справок с места работы и поручителей. Поможет Вам взять нецелевой кредит или займ под залог недвижимости на самых выгодных условиях. Получение денег возможно как физическими так и юридическими лицами. Тем самым делая удобным Ваше сотрудничество с нами.

Залогом для кредита или займа может выступать любое недвижимое имущество, которое имеет ценность и находится в Вашей собственности.

<div class=”moze-left”><br></div>

 Деньги всем – в любой ситуации:

  1. С плохой кредитной историей
  2. Без справок с места работы
  3. С отказниками от приватизации
  4. С открытыми просрочками

Объекты: Квартиры,Доли ,Комнаты,Коммуналки , Земельного участка, Коттеджи, Таунхаусы, Пентхаусы , Нежилые помещения, офисы, торговые площади,торговые центры ,Земля, Дачи, Коммерческая и Элитная недвижимость , авто, ПТС, ДДУ.

Решение в день обращения!

Одобрение 100% -Вся сумма сразу!

Короткие сроки выхода на сделку!

Частный кредит от инвестора под залог квартиры или недвижимости

Кредитование, перекредитование, рефинансирование, ипотечное кредитование населения под залог недвижимости (квартиры, дома, коттеджи, земля, доли, комнаты), а так же срочный выкуп недвижимости в Москве и Московской области. Оформление по договору залога без перехода права собственности ( обременение). Срочная выдача денег. Минимальная процентная ставка, отсрочки, досрочное погашение. Окажем помощь в любой сложной ситуации!

Займы или деньги под залог недвижимости!

Кредиты и ссуды под залог недвижимости Москва и Московская область!

Источник: http://kredit-pod-zalog.mozello.ru/uslugikredit-pod-zalog-kvartiry

Долгосрочный кредит – что это и на каких условиях выдаётся

Долгосрочный кредит под залог недвижимости это

Долгосрочный кредит предоставляется на срок свыше одного года. Он выдается под залог недвижимости, транспортных средств, земельных участков. По данному продукту установлены минимальные проценты ставки. Но чтобы его получить, необходимо соответствовать всем установленным критериям.

Основную часть крупных покупок россияне делают за счет кредитных средств. Банки активно рекламируют свои услуги и предлагают клиентам выгодные условия обслуживания. Кредитные продукты можно разделить на две категории: краткосрочный кредит и долгосрочный. Если необходимо взять в долг большую сумму денег, то лучше заключать договор на длительный срок.

Долгосрочное кредитование является более выгодным для клиента, так как ставки по этим программам значительно ниже, чем по краткосрочным. Но взамен банку нужно дать конкретные гарантии своевременно возврата средств. Только в таком случае можно рассчитывать на положительное решение.

Понятие долгосрочного кредита

Согласно положениям бухгалтерского учета, долгосрочным кредитом считает та ссуда, которая получена более, чем на 12 месяцев. Задолженность по нему отображается на сч. 67 «расчеты». В отличие от бессрочного кредита, договор установлены четкие сроки его выплаты.

Российские банки предлагают клиентам следующие виды долгосрочных кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • покупка земельного участка;
  • потребительский кредит наличными;
  • кредиты на развитие бизнеса.

Практически все вышеуказанные займы предоставляются под залог. Банк готов рассмотреть следующие виды обеспечения: недвижимость, транспортные средства, оборудование, земельные участки. Имущество должно принадлежать заемщику на законных основаниях и быть ликвидным. Под залог домика в деревне не выдаст кредит ни один банк.

Если долг не погашается в течение длительного времени, на основании решения суда финансовое учреждение может конфисковать залог и продать его на аукционе. Поэтому в качестве обеспечения рассматривают только высоколиквидное имущество, которое можно будет без проблем реализовать.

Когда перед клиентом стоит выбор – оформлять краткосрочный или долгосрочный кредит, лучше остановиться на втором продукте. Во-первых, по нему установлены более низкие проценты (от 6% годовых).

Во-вторых, за счет длительного термина погашения долга уменьшается размер ежемесячного платежа. Вносить взносы на выплату задолженности необходимо ежемесячно. Банки предлагают две схемы: аннуитетную и стандартную.

Второй вариант более выгодный для клиента, так как переплата по нему будет на 20-30% меньше, по сравнению с аннуитетом.

Кто может оформить долгосрочный кредит?

Многие заемщики считают, что если они предоставят залог, то смогут без проблем оформить кредит. Не имея при этом стабильного источника доходов, и официального места работа. Но это мнение полностью ошибочное.

Долгосрочные кредиты предоставляются на срок 15-30 лет в зависимости от программы и на большие суммы (70-90% от стоимости обеспечения). Финансовое учреждение одобрит эту сделку только в том случае, если будет уверено в платежеспособности клиента на 100%.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст от 23 до 65 лет (на дату окончания договора);
  • Официальное трудоустройство в течение полугода;
  • Высокий доход. Размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента;
  • Положительная кредитная история.

Заявка будет рассматриваться в течение 2-5 дней в зависимости от запрашиваемой суммы. Даже под залог дорогостоящего имущества кредит с плохой кредитной историей клиент не сможет получить.

Такой подход со стороны банков объяснить очень просто. Ведение судебных процессов, конфискация залогов и их продажа не является основной деятельностью банков. Взыскание проблемного кредита может растянуться на несколько лет. И никто не гарантирует положительный исход дела, даже при наличии обеспечения.

Поэтому банки и готовы работать только с надежными и добросовестными клиентами. Особые условия предлагают участникам зарплатных проектов. Для данной категории заемщиков банки снижают процентные ставки и запрашивают минимальный пакет документов.

Характеристика ипотеки

Ипотека – самый популярный долгосрочный кредит. Договор заключается на срок до 30 лет. Но у клиента есть возможность в любой момент досрочно вернуть долг. Этот вид кредита является целевым.

За счет полученных денежных средств заемщик может приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке. Это имущество находится под залогом до момента полного погашения кредита. Клиент не может его ни продать, ни подарить. Без согласия своего кредитора он даже не может в нем прописать своих родственников или провести перепланировку.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. В обязательном порядке он вносит первоначальный взнос не меньше 10-15%. За счет собственных средств оплачивает услуги нотариуса и оценщика. В течение всего срока кредитования обязан страховать залог.

И главный показатель, на который нужно обратить внимание при оформлении ипотеки – это процентная ставка. В большинстве случаев она плавающая. Каждый банк самостоятельно определяет критерий, от которого она будет зависеть.

Например, ставка рефинансирования Центробанка или ставка по депозитам, уровень инфляции. Порядок и периодичность ее пересмотра обязательно указывается в кредитном договоре. А также должно быть установлено и ее максимальное значение. Начисленные проценты клиент погашает в первую очередь.

Даже когда действуют кредитные каникулы, их нужно все-равно оплачивать.

Характеристика автокредита

Еще один вид долгосрочного займа – целевой кредит на приобретение нового или поддержанного транспортного средства. Это имущество также выступает обеспечением по выданному кредиту.

Срок погашения в среднем составляет 3-8 лет. Большинство банков требуют от клиента первоначальный взнос от 15%. Но есть учреждения, которые готовы прокредитовать покупку в полном объеме.

Автомобиль – это не самый надежный залог. Его могут угнать, повредить в ДТП или полностью уничтожить. Чтобы снизить риск невозврата долга, банки обязуют клиента оплачивать полис КАСКО, стоимость которого довольно высока. Выгодоприобретателем по нему выступает финансовое учреждение. Именно кредитор распоряжается компенсацией в случае наступления страхового события.

Долгосрочные кредиты для бизнеса

Юридическому лицу и предпринимателю взять кредит на длительный срок еще сложнее, чем гражданину. Но суммы выдачи больше в несколько раз.

Российские банки данному сегменту заемщиков предлагают следующие продукты: кредитная линия или овердрафт, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и транспорта, залоговые кредиты на развитие бизнеса, банковские гарантии. А также есть целевые займы для предприятий конкретных отраслей.

Например, согласно кредитной политике Россельхозбанка долгосрочный кредит могут получить коллективные фермерские хозяйства (КФХ), а также физические лица, занимающиеся личным приусадебным хозяйством (ЛПХ).

Заем предоставляется на конкретные цели. Например, на приобретение племенных животных, посевного материала и прочего.

В этом случае кредит – это не просто инструмент финансирования, а отличный способ организовать прибыльный бизнес и обрести материальную независимость.

Можно ли оформить долгосрочный займ в МФО?

Кредитованием населения занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Принципы их работы с заемщиками и схема выдачи денежных средств полностью отличается.

Большинство МФО предоставляют займы в режиме онлайн, через свой официальный сайт. После согласования заявки деньги зачисляются на карту, расчетный счет, электронный кошелек или выплачиваются наличными через системы денежных переводов.

специализация основной массы микрофинансовых компаний – выдача краткосрочных займов. Заемщик должен вернуть долг в течение одного месяца.

Совсем немногие МФО готовы кредитовать на длительный срок. Долгосрочными для них считаются займы, которые оформляться на один год.

Выплата долга осуществляется равными платежам, которые необходимо вносить каждую неделю. Стоимость займов от МФО значительно выше, чем банковских кредитов. По ним установлена ставка от 0,5 до 2% в день. Но взять срочный займ в данных учреждениях очень просто и достаточно только одного паспорта.

: долгосрочные кредиты.

Юр-совет
Добавить комментарий